與老年人退休之后密切相關的事養(yǎng)老保險，但是現(xiàn)在商業(yè)保險作為養(yǎng)老保險的有利補充，對于老年人的社會保障也發(fā)揮了重要的作用，現(xiàn)在國家提倡養(yǎng)老保障，注意公平和效率的相結合。

再到把商業(yè)保險建成社會保障體系的“重要支柱”，商業(yè)保險在社會保障體系中的地位在步步提高。

國務院剛剛發(fā)布的保險“新國十條”更強調(diào)“把商業(yè)保險建成社會保障體系的重要支柱。商業(yè)保險要逐步成為個人和家庭商業(yè)保障計劃的主要承擔者、企業(yè)發(fā)起的養(yǎng)老健康保障計劃的重要提供者、社會保險市場化運作的積極參與者”。

商業(yè)保險在社會保障體系的地位從何而來?

在錯綜復雜的部門利益面前，在追求公平的口號下，商業(yè)保險的功能和作用一度長期被壓抑，而如今推動商業(yè)保險在社會保障體系中地位不斷提升的動力除了國務院領導的英明和保險業(yè)自身的長期努力外，更根本的驅(qū)動力還在于商業(yè)保險在市場經(jīng)濟中的效率優(yōu)勢。

無論是在席卷全球的金融風暴中深陷經(jīng)濟危機的歐洲福利國家，還是在作為全球經(jīng)濟引擎的新興市場經(jīng)濟國家，社會保障制度尤其是養(yǎng)老保障制度改革都是一個宏大的主題。作為福利櫥窗的歐洲福利國家，全面而豐富的社會保障因為財政危機而展現(xiàn)了其不可持續(xù)的黯淡前景，盡管阻力重重，但改革卻是唯一的選項——政府提供全面的社會保障不但使財政難以維系，赤字累累，也在逐漸扼殺一個國家和民族的生機與活力，財政危機、失業(yè)危機、政治危機和社會危機接踵而至，政府提供充足社會福利的制度安排已經(jīng)顯露出不容忽視的負面效應。人們充分認識到，一個沒有效率的社會保障制度最終也將失去公平。

新興市場經(jīng)濟國家的社會保障制度一般都比較薄弱，但政府在經(jīng)濟的快速成長中積累了雄厚的資源，政府有能力迅速提高公民的社會保障水平。無論是屬于“金磚五國”的巴西、俄羅斯、印度、中國和南非，還是其他經(jīng)濟增長較快的發(fā)展中國家，在經(jīng)濟增長的同時，也積累了諸多的社會矛盾，而解決民生問題自然而然地會成為當局化解社會矛盾、緩解貧富差距、維護社會穩(wěn)定的切入點。福利國家模式的弊端猶如前車之鑒，警示著新興的市場經(jīng)濟國家在社會保障制度的構建和改革中，不能再忽視效率而一味地追求絕對的“公平”。政府提供的全面社會保障一旦淪為支配和取代個人意志的強制性制度安排，官僚機構就會隨著國家干預和社會服務的擴大而日趨龐大，企業(yè)和家庭稅收負擔大幅度增加，公民可支配收入減少，勢必會削弱個體和家庭的自我保障能力，最終減損社會保障的效率。

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