隨著老齡化及空巢家庭比例提高，養(yǎng)老和健康保障為老年人帶來很大壓力。隨著年齡增長(zhǎng)，身體免疫力降低，老年人患病幾率提高，且程度加重，醫(yī)療、護(hù)理費(fèi)用為老年生活增加了沉重負(fù)擔(dān);而老年階段的收入反而呈現(xiàn)減少態(tài)勢(shì)。據(jù)了解，目前市場(chǎng)上很少有保險(xiǎn)產(chǎn)品接納60歲以上的投保人，即使有，保費(fèi)也會(huì)高得難以負(fù)擔(dān)而喪失投保的價(jià)值。

不過，目前仍有少許針對(duì)老年人的保險(xiǎn)產(chǎn)品。首先是條款相對(duì)簡(jiǎn)單的一年期產(chǎn)品。養(yǎng)老險(xiǎn)上海分公司陳舜華表示，對(duì)于老年人來說，最大的風(fēng)險(xiǎn)在于意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用支出的增加。目前，推出的供個(gè)人購(gòu)買的老年卡業(yè)務(wù)，可以給老年人提供包括一般意外傷害、意外傷害醫(yī)療及交通意外保障，老年人常見的骨折或關(guān)節(jié)脫位等意外傷害均在保障范圍內(nèi)，保障期限為1年，最高投保年齡高達(dá)80歲。投保人年齡在18-65周歲，每年繳納120元;66-80周歲，每年繳納180元。保障范圍包括意外醫(yī)療費(fèi)8000元，意外身故保障5萬元以及交通意外身故保障(飛機(jī)30萬元;火車/輪船10萬元;公交5萬元)。

除了一年期產(chǎn)品外，老年護(hù)理保險(xiǎn)也值得關(guān)注。目前，推出老年護(hù)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司并不多。據(jù)了解，2005年1月，國(guó)泰人壽推出了第一款護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品康寧長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。該險(xiǎn)種主要提供以下保障：身故或全殘保險(xiǎn)金、長(zhǎng)期看護(hù)復(fù)健保險(xiǎn)金、長(zhǎng)期看護(hù)保險(xiǎn)金、長(zhǎng)期看護(hù)豁免保費(fèi)以及滿期保險(xiǎn)金。隨著醫(yī)療水平的發(fā)展及人均壽命的不斷延長(zhǎng)，老年人的護(hù)理成本逐漸攀升。為切實(shí)滿足市場(chǎng)需求，國(guó)泰人壽于2006年底對(duì)康寧保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行了調(diào)整，重新推出目前個(gè)險(xiǎn)渠道在售的“康順長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)”，在“康寧”的基礎(chǔ)上將長(zhǎng)期看護(hù)保險(xiǎn)金、滿期金的保障額度分別提高25%和20%，突出了長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的保障重點(diǎn)。對(duì)空巢老人來說，類似的老年護(hù)理產(chǎn)品還是值得考慮的。

“目前國(guó)民的保險(xiǎn)意識(shí)較以往提高，但潛在的保險(xiǎn)需求普遍還未獲得滿足。在意外、壽險(xiǎn)、重疾、醫(yī)療等基本保障未獲滿足的情況下，會(huì)考慮選購(gòu)長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶相對(duì)還是較少。”國(guó)泰人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。此外，由于長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)較高，業(yè)內(nèi)推出該類險(xiǎn)種的保險(xiǎn)公司相對(duì)較少。泰康人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前泰康正在設(shè)計(jì)護(hù)理保險(xiǎn)和喪葬保險(xiǎn)，預(yù)計(jì)將于今年第三季度推出。投保年齡最高控制在65-75歲的范圍之內(nèi)。

專家建議，只有在年輕時(shí)及早規(guī)劃退休后生活，提早購(gòu)買疾病險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)及長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)，才能讓自己的老年生活更有尊嚴(yán)。