經過幾年的發(fā)展，基金市場無論是從數(shù)量、規(guī)模還是品種，都發(fā)生了翻天覆地的變化，面對各種各樣的基金，很多人有點“老虎吃天無從下口”的感覺。為此，理財專家提醒，對于普通投資來說，只需選三只基金即可達到規(guī)避風險、增加收益的理財目的。

　　第一只：貨幣基金

貨幣基金主要投資票據(jù)等短期貨幣工具，最大特點是具有較強的靈活性，一般1-2個工作日即可贖回，并且其年收益一般在2%以上，高于一年定期存款收益，購買貨幣基金可謂是“存活期的錢，拿定期的收益”，針對這一特點，投資者可以買只貨幣基金來替代傳統(tǒng)的活期儲蓄和一年內的定期儲蓄�，F(xiàn)在各理財報刊和網站經常會刊登貨幣基金7日年化收益排行榜，可以初選幾只基金，觀察一段時間，然后選擇一只收益較為穩(wěn)定的基金進行投資。

　　第二只：債券基金

　　債券基金主要投資國債、企業(yè)債和可轉債，債券投資比率一般為總資金的80%，以兩年定期存款稅后利率作為業(yè)績基準，在投資風險控制和收益方面具有明顯優(yōu)勢，2005年1月-10月份凈值增長在6%以上的債券基金比比皆是；同時，債券基金的申購和贖回手續(xù)費較低，一般為股票型基金的一半，日前推出的短債基金還可以完全免手續(xù)費，選擇債券基金應參考其公告的歷史凈值、最近30日的年化凈值增長率等指標。

　　第三只：股票基金

　　股票基金主要投資上市公司股票，主要收益為股票紅利及股票上漲的盈利，其投資股票的基金資產一般不低于總資金的60%。從目前股票基金的凈值增長情況，很多基金的年收益超過了10%，這點是貨幣基金和債券基金望塵莫及的。所以，這時再購買一只股票型基金，可以在靈活性和穩(wěn)妥性的基礎上增加整體投資的收益性。選擇股票基金的難度相對大一些，因此選擇這種基金要看基金凈值是否穩(wěn)定增長，同時要留意它的持股結構是否具備上漲潛力。

　　當然，持有3只基金的比率應因人而異，因時而異，可根據(jù)個人的風險承受力和投資市場變化情況隨機調整，比如股市向好的時候加大股票基金的倉位，股市下滑時則應增加債券基金和貨幣基金來規(guī)避風險，以達到隨機應變，進退有余的投資目的。